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关于《徐州市普惠金融发展风险补偿基金管理办法》(征求意见稿)公开征求意见的公告
发布日期:2021-08-19 16:23 来源:徐州市政府办公室 字体:[ ]

为进一步引导金融对实体经济加大支持力度,缓解徐州市经济社会发展重点领域和薄弱环节融资难、融资贵问题,参照《江苏省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》,结合徐州市实际,徐州市财政局会同市地方金融监管局、人民银行徐州市中心支行、徐州银保监分局市财政局拟定了《徐州市普惠金融发展风险补偿基金管理办法》(征求意见稿)。为广泛听取意见,进一步提高规范性文件制定质量,根据《江苏省规范性文件制定和备案规定》《徐州市规范性文件制定办法》,现就征求意见稿公开征求社会各方意见建议。如有意见建议,请于2021年9月13日前通过以下途径书面反馈:

1.发送信函至徐州市财政局金融处(新城区昆仑大道1号行政中心西三区219室,邮政编码:221018,联系电话:0516-83708899),信封上注明“征求意见反馈”;

2.发送电子邮件至邮箱:810993130@qq.com

感谢您对财政规范性文件制定和财政工作的支持!

徐州市财政局

2021年8月12日


徐州市普惠金融发展风险补偿基金管理办法(征求意见稿)

第一章 总则

第一条 为进一步引导金融对实体经济加大支持力度,缓解我市经济社会发展重点领域和薄弱环节融资难、融资贵问题,市财政局整合现有政银合作产品资金池,设立徐州市普惠金融发展风险补偿基金(以下简称“风险补偿基金”)。为规范风险补偿基金管理,提高绩效,特制定本办法。

第二条 风险补偿基金通过政银合作等方式,由财政部门设立贷款风险补偿资金池作为增信措施,引导银行等机构开发低门槛、低成本、高效率的专项产品,为符合条件的科技、农业、制造业、环保等领域的中小微企业提供融资服务。

第三条 风险补偿基金遵循“政府引导、市场运作、公开透明、风险共担”的原则,充分发挥财政资金杠杆作用,增强金融服务实体经济发展的能力,营造健康良好的金融生态环境,促进地方经济和金融共生共荣。

第四条 风险补偿基金由市财政局牵头设立,来源主要包括:

(一)整合现有政银合作产品资金池;

(二)现有行业、产业专项资金调剂安排;

(三)中央、省级财政相关专项转移支付资金;

(四)市级财政预算专项安排;

(五)县(市)、区配套资金;

(六)基金运营收益和存款利息;

(七)其他来源。

第二章 基金管理

第五条 风险补偿基金按照“1+N”模式运作,基金项下共设一个资金池,各领域、产业、行业不再另行设立独立的贷款风险补偿类资金池。风险补偿基金下,按支持领域、产业、行业分别设立若干专项子产品(以下简称“基金子产品”)。同一领域、产业、行业风险补偿基金原则上支持一类子产品。

第六条 风险补偿基金项下专项子产品由市财政局按照中央、省、市有关要求设立,也可由市级主管部门提出需求,商市财政局同意设立。

第七条 风险补偿基金应贯彻市委市政府决策部署,针对经济社会发展中的重点难点问题和薄弱环节,围绕我市产业发展规划及布局,重点支持信用贷款方式和“首贷”企业。

第八条 市财政局会同市级主管部门、市级金融监管部门设立基金子产品,制定管理办法,明确基金子产品的支持对象、业务规模、运作方式、考核奖惩和绩效目标等。市级主管部门可根据需要建立基金子产品支持对象名录,并动态调整。

第九条 根据产品管理模式的差异,基金子产品分为市级风险补偿基金直接支持的产品、市与县(市)区合作支持的产品。对于市与县(市)区合作支持的基金子产品,在各县(市)区申请加入后,市财政局与市级主管部门择优确定合作地区。

第十条 市财政局会同市级主管部门按照竞争择优的原则确定基金子产品合作银行。

第十一条 合作银行应具有服务支持对象的专业服务能力和较好的经营业绩,实行专营机构、专业团队、专项审批、专设流程、专项考核等,保证内部资源优先配置。

第十二条 基金子产品支持的贷款应执行优惠贷款利率,须低于同类企业综合融资成本,可参照同档次贷款市场报价利率(LPR)加减点的方式确定。不另外收取保证金、中间业务费等其他费用。

第十三条 基金子产品由风险补偿基金提供增信支持,对融资方原则上采用无抵押、无担保的纯信用方式。确有需要的,可根据子产品特点,适当追加知识产权、应收账款、股权、保险保单、农业活体等抵质押方式。

第十四条 市财政局合理控制风险补偿基金引导贷款投放的放大倍数,对基金项下各子产品的投放额度统筹安排。各合作银行按协议要求组织信贷投放。

第十五条 基金子产品存续期限一般不超过5年,到期后视子产品运作效果,由市财政局商市级主管部门确定延续或取消。

第十六条 基金子产品通过市“综合金融服务平台”等系统实行信息化管理,线上实现合作银行与支持对象的双向选择,线下由合作银行开展尽职调查,并办理相关信贷业务。

第十七条 市财政局可以协议委托第三方作为风险补偿基金管理人。管理人设立风险补偿基金专户,实施运营管理,并按要求拨付补偿资金等。市财政局根据其工作情况给予一定的管理费用。

第三章 部门职责分工

第十八条 建立“徐州市普惠金融发展风险补偿工作协调小组”(以下简称“协调小组”),市财政局、市地方金融监管局、人民银行徐州市中心支行、徐州银保监分局等部门为成员单位,负责风险补偿基金的宏观指导、统筹协调,研究解决风险补偿基金运行中的重大事项,负责对接市级主管部门、各县(市)区相关工作协调小组,研究合作事宜。

第十九条 市财政局负责制定风险补偿基金管理办法和相关制度;筹措、安排和审核拨付风险补偿基金;会同相关部门设立基金子产品,牵头制定基金子产品管理办法;组织开展风险补偿基金的年度考核和绩效评价等。

市地方金融监管局负责建立综合金融服务平台为风险补偿基金支持的贷款产品提供信息化服务;

人民银行徐州市中心支行对相关银行的贷款产品效果纳入小微企业信贷政策导向评估,对于实施效果较好的银行机构,可将风险补偿基金支持的贷款产品纳入再贷款、再贴现等货币政策工具支持范围;

徐州银保监分局可将风险补偿基金支持的贷款产品纳入普惠金融监测、考核评优和小微企业金融服务监管评价范围等。

第二十条 市级主管部门根据需求提出设立基金子产品的建议;配合制定基金子产品的管理办法,择优确定基金子产品的合作银行、合作地区;负责相关基金子产品的推进管理,对接市综合金融服务平台;根据需要建立基金子产品支持对象名录;配合对基金子产品开展年度考核和绩效评价等。

第二十一条 合作银行按照合作协议提供优质信贷产品,优化信贷流程、内部审批和考核办法。对接市综合金融服务平台,提高信贷效率,及时向市财政局、市级主管部门和市有关金融监管部门报备相关贷款信息。防范信贷风险,加强贷后管理,做好追偿、处置不良贷款工作。

第二十二条 基金受托管理机构接受市财政局委托,负责基金日常管理,对基金实行专户管理、专账核算,负责基金拨付;健全内部控制机制,保障基金安全,每年向市财政局提交基金年度运行和财务情况;在依法合规、确保安全、满足流动性前提下,经市财政局批准,可以对闲置资金进行运作和管理,提高资金收益。

第四章 风险补偿

第二十三条 风险补偿基金、合作银行共担贷款风险。对基金子产品贷款逾期并符合补偿条件的,风险补偿基金可对该贷款部分本金提供补偿,补偿比例原则上不高于未偿还本金的80%。

第二十四条 合作银行应加强风险控制,原则上对基金子产品贷款不良率超过4%的,暂停新增贷款投放,并压降贷款不良率。

第二十五条 合作银行按照协议投放的贷款发生逾期或欠息,应积极追偿,向法院提起借款合同纠纷诉讼。在法院立案后,且贷款本金逾期满180天仍无法收回的,可以申请补偿。合作银行应于每个半年度的前10个工作日向市财政局、市级主管部门提交风险补偿基金补偿申请,申请材料包括风险补偿基金申请报告、贷款合同、贷款尽职调查报告、法院立案通知书等。

第二十六条 市财政局会同市级主管部门组织对风险补偿基金申请材料开展审核。对于符合补偿条件的,发出《风险补偿基金补偿通知书》,通知风险补偿基金受托管理机构向银行划拨补偿资金,并抄送申请银行。补偿资金应按时划拨至合作银行,具体时间约定参照子产品管理办法。不符合补偿条件的,退回银行相关申请材料。

第二十七条 风险补偿基金的补偿,作为对合作银行损失的弥补,不改变合作银行与借款人的借贷关系,借款人仍按贷款合同约定承担全部责任。

第二十八条 对于下列情形,风险补偿基金不予补偿。

(一)贷款授信审查时,根据人民银行征信记录,企业或其法定代表人、控股股东、实际控制人在其他贷款机构有未偿还逾期贷款,或在法律诉讼中有被执行、被限高记录;

(二)相关贷款业务未在“综合金融服务平台”等平台上进行信息化管理,或线上线下数据不一致;

(三)贷款逾期后,合作银行未按规定及时进行催收,未向法院提起借款合同纠纷诉讼并立案;

(四)其他未按风险补偿基金管理办法和合作协议要求发放的贷款。

第二十九条 风险补偿基金开展补偿后,合作银行应继续对贷款追偿,追偿所得按补偿比例的同比例返还风险补偿基金。若合作银行批量转让或证券化处理不良贷款,需提前将处置方案报市财政局同意,处置回收的资金按比例返还风险补偿基金。合作银行对上述追偿、处置、返还情况报市财政局备案。

第三十条 对于符合核销条件的贷款,合作银行可按规定核销,并报财政部门备案。贷款核销后,合作银行追偿回来的资金,按比例返还风险补偿基金。

第三十一条 对于市与县(市)、区合作支持的基金子产品,由县(市)、区财政部门管理的相关风险补偿基金对本区域符合条件的不良贷款先予以补偿,然后按照约定比例向市级风险补偿基金申请风险分担。对于合作银行通过追偿、批量转让等方式收回的资金,按风险分担比例返还市级和县(市)、区风险补偿基金。

第五章 绩效管理与监督检查

第三十二条 市财政局制定风险补偿基金的考核办法,考核内容包括信贷投放量、客户数、利率、审贷效率以及合作银行履约情况等。

第三十三条 市财政局根据考核结果,提高或降低合作子产品规模,并调整基金在各家银行的存放额度,充分发挥风险补偿基金的撬动作用和使用效益。对未达到考核目标的合作银行,可釆取约谈、通报等措施,并限制新产品的参与,直至取消合作资格。

第三十四条 风险补偿基金合作银行、受托管理机构接受审计部门、财政部门、市级主管部门的监督检查、绩效评价。

第三十五条 对弄虚作假、骗取财政资金等违规行为,按照《财政违法行为处罚处分条例》《江苏省财政监督条例》等规定予以处理。

第六章 附则

第三十六条 鼓励各县(市)、区参考市级风险补偿基金模式,统筹本地资源,整合设立当地的风险补偿基金。

第三十七条 对于符合市级风险补偿基金支持方向、管理规范的县区同类基金,市级风险补偿基金可以通过风险共担或对县(市)、区基金注资等方式给予支持。

第三十八条 风险补偿基金成立后,原政银合作产品合作协议未到期的,按原有模式进行管理,纳入风险补偿基金的统计、支持范围。对于合作协议到期的政银合作产品,由市财政局会同市级主管部门确定是否保留。确定保留的政银合作产品,原资金池统一纳入风险补偿基金,并按照本办法要求对运作程序和风险补偿等进行规范管理。

第三十九条 本办法由市财政局负责解释。

第四十条 本办法从2021年 月 日起施行,有效期五年。

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